В ипотеку – со страховкой!

С каждым годом доходы большинства россиян, и орчан в том числе, увеличиваются. Причём видно это не только из официальных источников и статистических сводок. Мы наблюдаем повышенный спрос на услуги различных кредитных организаций. И всё более востребованными становятся кредиты на приобретение жилья. Институт ипотеки развивается семимильными шагами. Даже самые осторожные эксперты полагают, что в 2007 году рынок ипотечного кредитования увеличился ещё в несколько раз. На наши вопросы ответит руководитель орского подразделения ОСАО «РЕСО-Гарантия» Светлана Дмитриевна Штифанова.– Так что же такое ипотека?
– Ипотека – это система долгосрочных кредитов, которые выдаются на приобретение жилья. Главное преимущество ипотеки состоит в том, что покупателю предоставляется возможность купить квартиру, внеся лишь первоначальный взнос, который обычно составляет от 10 до 30 процентов от стоимости квартиры. Оставшуюся сумму банк выдаёт в качестве кредита сроком на 10-15 лет. Вы покупаете жильё и выплачиваете кредит, живя уже в новой квартире. Квартира при этом будет находиться в вашей собственности, вы будете в ней зарегистрированы со своей семьёй. Конечно, квартира будет находиться в ипотеке (залоге) у банка, предоставившего вам кредит. Вы не сможете продать, подарить, поменять её до тех пор, пока не вернёте долг.
– Какое участие в ипотеке принимает страховая компания?
– Планируя купить квартиру с помощью ипотеки, не забывайте о страховании. Это дополнительные расходы, которые нужно учесть. Закон об ипотеке требует обязательного страхования залога, т. е. самой квартиры от повреждения или полного уничтожения. Но, поскольку рисков, связанных с «утратами» разного рода, гораздо больше, банки чаще всего настаивают на дополнительных видах страхования.
– Какие риски включает договор страхования ипотеки?
– Страхование объекта недвижимости (квартиры, дома) от нанесения ущерба.
Купленная по ипотеке квартира страхуется от пожаров, заливов, взрывов, аварий, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и прочего. При этом если квартира буквально разрушена, то страховщики полностью погасят остаток задолженности банку. Если же возможен ремонт, то после оценки нанесённого ущерба страховщик выплатит банку компенсацию. Эту компенсацию банк может использовать в счёт погашения задолженности заёмщика по кредиту или же отдать деньги заёмщику на ремонт и восстановление квартиры.
Риск утраты трудоспособности и жизни заёмщика.
Ни один банк не даст ипотечный кредит, если жизнь заёмщика не застрахована. В данном случае страховой полис является гарантией обеспечения выданного банком кредита. Если человек утратит трудоспособность или умрёт, то страховая компания обязана будет погасить задолженность перед банком.
Страховка титула.
Если жильё приобретается на вторичном рынке. В данном случае страхуется риск утраты права собственности.
– Какие требования предъявляются к страховым компаниям, работающим по страхованию ипотеки?
– Страховая компания должна быть аккредитирована при Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). АИЖК – единственная организация, позволяющая осуществлять государственную поддержку кредиторов (рефинансирование ипотечных кредитов) – участников федеральной системы ипотечного жилищного кредитования.
ОСАО «РЕСО-Гарантия» получило аккредитацию в июле 2005 года. После аккредитации «РЕСО-Гарантия» получила возможность страховать риски, возникающие у банков-партнёров АИЖК и страхователей при выдаче ипотечных кредитов.