Как стать новоселом и не попасть в ловушку

Во что обходится собственная квартира
В прошлом веке человек, получивший профессию и поступивший на работу, получал жилье – для начала комнатку в общежитии. Благополучно отработав на предприятии определенное время, – квартиру. Пусть это была однокомнатная «хрущоба», но это было отдельное жилье, причем бесплатное.
Другим вариантом справить новоселье было жилье кооперативное. Оплатив первый взнос, человек десятки лет, без заметного ущерба для семейного бюджета, расплачивался за квартиру.
Ни муниципальной «хрущобы», ни кооператива сегодня нет. Но жить каждый хочет в собственном благоустроенном гнездышке.

Кабала или панацея
Как сегодня стать собственником жилья, если у вас нет богатой тетушки в Бразилии, папы, который подарит вам квартиру в день совершеннолетия, или вы, поразив Максима Галкина интеллектом, станете миллионером? Остается одно – банковская ссуда на приобретение жилья, ипотека.
Рынок жилья на территории России появился в 1990 году, когда стало возможным продать кооперативную квартиру, с 1991 года стали продавать приватизированное жилье.
Федеральный закон «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года только спустя четыре года стал применяем в нашем городе.
Приобретение жилья по ипотечному кредиту несколько похоже на приобретение кооперативного жилья в прошлом веке. Сравните: за право обладания 1-комнатной квартирой вносилась определенная сумма порядка 1000 рублей, и в течение десятков лет выплачивалась остальная сумма при номинальной стоимости квартиры 5000 рублей.
Сегодня кооперативного жилья нет, но есть возможность приобрести квартиру по программе ипотечного кредитования через банк. По такой схеме живет весь западный мир, привыкший приобретать все в рассрочку. Удобно – владеешь квартирой и спокойно выплачиваешь заем. В любом случае это перспективнее, чем оплачивать проживание в квартире по найму.
Например, коммерческий «Газпромбанк» предлагает заемщику, гражданину РФ, имеющему регистрацию в Оренбургской области, ипотечный кредит сроком до 25 лет. Срок возврата кредита – до достижения пенсионного возраста, объем кредитных средств – до 90 процентов стоимости жилья.
На приобретение недвижимости в строящихся жилых домах процентная ставка по кредиту составит 13,5 процента годовых в рублях. После регистрации залога недвижимости процентная ставка по кредиту составит 12 процентов годовых. Обеспечением по кредиту станет залог имущественных прав требования на период строительства дома, или поручительство двух физических лиц до момента регистрации ипотеки в учреждении юстиции, либо залог приобретаемой недвижимости после оформления ее в собственность. Таким образом, не выплатив кредит, фактически являясь хозяином квартиры, вы не можете ей распорядиться – ни продать, ни подарить, ни поменять.
Ставка по ипотечному кредиту на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья ниже: от 11 процентов годовых. Обеспечением по кредиту будет залог приобретаемой недвижимости. Ежемесячные платежи по кредиту составят 45-50 процентов ежемесячного дохода заемщика или совокупного дохода супругов.
Для рассмотрения заявки на получение кредита необходимы копии следующих документов: паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования, водительское удостоверение (если есть), документ, подтверждающий семейное положение, заверенная работодателем копия трудовой книжки, документы, подтверждающие доход (справка по форме 2- НДФЛ).
Иногда ипотека – единственный вариант справить новоселье для молодой семьи, правда, работающей и имеющей достаточную материальную базу. Например, получить кредит на приобретение недвижимости в Сберегательном банке РФ.
При оформлении жилищного кредита сроком до 30 лет процентная ставка составит 12,5 процента, до 20 лет – 12,25, до 10 лет – 12 процентов. Данная форма кредита оформляется без залога недвижимости.
Например, получив 600-тысячный кредит, заемщик будет выплачивать около 8000 рублей ежемесячно, причем процентные выплаты на кредит уменьшаются, ведь проценты начисляются на невыплаченную сумму займа.
При получении ипотечного кредита в Сберегательном банке РФ, где заемщики – супруги в возрасте до 30 лет, можно оформить кредит «Молодая семья», при котором с увеличением семьи – рождением ребенка – в течение 3 лет молодая семья освобождена от уплаты долга по кредиту, а платит лишь проценты за его использование.
Для получения ипотечного кредита на сумму до 750 тысяч рублей будут необходимы два поручителя.
Некоторые банки предоставляют кредит только после страхования здоровья и жизни заемщика.
А вот, например, наш нефтеперерабатывающий завод, который всегда отличался настоящей заботой о своих работниках, строит для них дом. Правда, квартиры там будут небесплатными, с заработной платы работника будет удерживаться определенная сумма в счет погашения стоимости жилья. Такой беспроцентный кредит рассчитан на 10 лет, а так как зарплата сотрудников ОНОС стабильно высокая, эти выплаты для них реальны.

Деньги на покупку найдены
Итак, деньги на покупку есть, теперь нужно найти подходящее жилье.
Сделать это очень непросто. Квартиру можно купить, обзвонив десятки объявлений. Если найден подходящий вариант, продавец должен предоставить покупателю следующие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, выписку из поквартирной регистрационной карточки, справку из Единого государственного реестра имущества и сделок с ним, нотариальное согласие супруга, отказ от преимущества права покупки участниками долевой собственности, например, в коммунальной квартире. Для собственного спокойствия проверьте уплаченные квитанции за коммунальные услуги. Если в семье есть несовершеннолетние – необходимо согласие органов опеки на продажу жилья.
Желательно, чтобы на момент совершения сделки в квартире никто не был зарегистрирован.
Не стоит слепо доверять продавцам «по доверенности», продавец – собственник жилья все-таки надежнее.

Риэлтеры, на помощь!
Если нет времени заниматься поиском подходящего жилья и оформлением документов, можно обратиться в риэлтерское агентство. Сегодня их в городе почти три десятка. Но все-таки, выбирая риэлтера, обратите внимание на стаж работы агентства: чем он больше, тем агентство надежнее. Некоторые покупатели, выбирая ненадежного посредника, рискуют потерять деньги – их могут обмануть «черные риэлтеры». Так, на сегодняшний день в отношении одной женщины-риэлтера, занимавшейся сделками с недвижимостью без образования юридического лица, вынесен обвинительный приговор по статье «Мошенничество». Хитрая дама при сделках с недвижимостью обманула доверчивых покупателей жилья на миллион рублей. Но, так как частной собственности она не имеет, рассчитываться с потерпевшими будет очень долго, если вообще будет.
Заключая договор с надежным агентством по недвижимости, от подобных «сюрпризов» вы будете застрахованы.

Цена новоселья
О ценах на квартиры в нашем городе рассказала руководитель агентства недвижимости «Димона» Т. Виноградова.
Например, однокомнатная квартира обойдется новоселу в сумму от 600 тысяч рублей. Это в МЖК. Более дорогие квартиры улучшенной планировки – в 9-этажных домах. Например, квартира, расположенная на 7 этаже в доме по улице Жукова, стоит 765 тысяч рублей. Однокомнатная в панельном доме по проспекту Ленина в районе остановки «Улица Тбилисская» обойдется в 680 тысяч рублей.
Стоимость квартиры зависит от «географического положения»: чем дальше от центра города, тем дешевле (квартира в районе поселка Мясокомбинат – 570 тысяч рублей). А также от наличия качественной сантехники, пластиковых окон, ремонта.
Двухкомнатные квартиры стоят от 800 тысяч до 1000-1200 тысяч рублей. Дешевле обойдется нетиповое жилье в двухэтажных домах, построенных из брусчатки. В таких квартирах – маленькие кухни, иногда только частичные удобства. Продают их за 600-630 тысяч рублей. Цена трехкомнатных квартир в панельном доме аналогична цене двухкомнатной квартиры улучшенной планировки. Трехкомнатные квартиры улучшенной планировки – от 1200 до 1700 тысяч рублей.
Казалось, ипотека решит все проблемы с приобретением жилья, но многие горожане получают зарплату «в конвертах» и не имеют возможности документально подтвердить свой доход.

Подарок президента беженцу
15 лет тому назад в период распада СССР и локальных войн в национальных республиках началась волна миграции в Россию. Многие люди иногда с одним чемоданом уезжали на историческую Родину, даже не имея возможности продать свое жилье. Так в Орске оказалась и 50-летняя женщина. Устроившись на работу, она получила комнату в общежитии. Кроме того, зарегистрировалась в миграционной службе, и ее поставили на очередь на получение жилья. В 90-е годы беженцу или вынужденному переселенцу гарантировалась субсидия – 800 тысяч рублей при 20-миллионной стоимости 1-комнатной квартиры в МЖК. Естественно, что 19 миллионов беженке взять было неоткуда.
К сожалению, очередь двигалась неохотно, ведь в 90-х строительство муниципального жилья резко сократилось. Прожив 15 (!) лет в общежитии, где соседями были представители не самой лучшей части общества, отчаявшись когда-нибудь готовить на собственной кухне, женщина обратилась за помощью к президенту России во время «Прямой линии». Вы не поверите! Пришел сертификат на приобретение жилья. Сбылась мечта о собственной квартире, женщина оформила договор купли-продажи, а деньги собственнику жилья перечислило на счет государство.

Марина Ларионова