Мошенники осадили магазины бытовой техники

В городе разразился кредитный бум. Купить в кредит можно практически все, что продается. В погоне за клиентами банки готовы «верить» каждому и кредитовать даже без первоначального взноса. Порой достаточно лишь предъявить паспорт и заполнить договор с анкетой. Однако пропорционально росту разновидностей кредитов увеличивается и число мошенничеств, с ними связанных. Классический образец кредитного мошенничества – оформить покупку, допустим, телевизора, перепродав его потом по дешевке, а деньги использовать на собственные нужды. Даже если суд обяжет выплатить кредит, человек всегда может сказать, что он-де не работает, постоянного заработка не имеет, а значит, и заплатить не сможет. Или заплатит, но не сразу. Кто-то пытается уйти от ответственности, используя при оформлении кредита чужой паспорт. Фотография переклеивается, либо подбирается человек, похожий на хозяина документа, который за определенную плату готов рискнуть подставить под объектив фотоаппарата свой фейс. Пленка не чувствительна к человеческим эмоциям, а служба безопасности не в состоянии уследить за всеми. За последние два года в следственной части следственного отдела при УВД рассматривалось около 15 эпизодов, связанных с кредитным мошенничеством. Вот лишь некоторые из них.
ЖАЖДА МЕСТИ
Вечером друзья собрались вместе, чтобы поколесить по городу на «девятке». Болтали, глазели на проходящих девушек. Для поддержания разговора Кураев достал паспорт и, показав его всем, сказал, что хозяйка этого документа работала продавцом в ларьке матери. Девушка взяла деньги в долг и, не вернув их, исчезла, оставив паспорт в залог. Парень, который тогда работал продавцом в магазине «Сателлит», поделился наблюдениями, сказав, что в магазине иногда берут технику в кредит на подставное лицо, а значит, таким способом можно вернуть деньги. Друзья принялись внимательно рассматривать фотографию, и один из них признался, что хозяйка паспорта очень похожа на его однокурсницу Анжелину. Кураев сразу же поинтересовался, как найти эту девушку, чтобы с ее помощью наказать продавщицу, оформив кредит на ее имя.
Уговорить Анжелину не составило большого труда. Девушка была родом из поселка, и 2-3 тысячи рублей, которые ей посулили парни, студентке колледжа были весьма кстати. Через несколько дней ей позвонил незнакомый парень, назвался Павлом Сокуриным и назначил встречу на Комсомольской площади. Он показал девушке чужой паспорт, постарался убедить, что ей ничего не грозит. Паспорт оставил Анжелине, чтобы та научилась подделывать подпись. Договорились встретиться на следующий день. В магазине «Сателлит» парень и девушка выбрали телевизор и домашний кинотеатр на общую сумму 13346 рублей. Анжелина заполнила анкету, в которой написала, что работает в баре, за что ей платят 8 тыс. рублей ежемесячно, подписала договор кредита и сфотографировалась. Телевизор и кинотеатр они увезли на такси.
Вскоре друзья встретились на квартире и стали обзванивать своих знакомых, предлагая дешевую технику. Девушке же заплатили за оказанную услугу всего 300 рублей.
Правда вскрылась спустя 4 месяца. Бывшая продавщица ларька получила письмо из банка, в котором ее просили срочно погасить кредит. Девушка встретилась с представителями банка и пояснила, что никаких покупок не делала и никогда не работала в баре, лишь какое-то время трудилась продавщицей в ларьке. Трудовой договор не заключался, но хозяйка потребовала паспорт, чтобы сделать с него ксерокопию. Вскоре ревизия выявила серьезную недостачу, продавщицу уволили, причем паспорт так и не вернули, сославшись на то, что его украли.
Показания девушки привели следователей к Кураеву, а потом и к другим участникам и пособникам. Все признались в содеянном, и теперь, когда собрана необходимая доказательная база, остается ждать судебного процесса.
КРЕДИТ ЗА ДОЛГИ
Они познакомились в камере следственного изолятора. Одному предстояло отсидеть отмеренный судьями срок, другого ждало скорое освобождение. Заключенный попросил сокамерника истребовать его долг, как только тот окажется на воле. Сказано – сделано. На должника «подсели», а у того карманы худые.
Привезли его в магазин бытовой техники, что в Гае, но там для оформления кредита потребовали не только паспорт, но и справку с места работы. Тогда братки забрали у должника паспорт, вклеили другую фотографию и прикатили в Орск, где без особых проблем оформили кредит на дорогостоящий телевизор. Вскоре эта же группа преступников вновь наведалась в орский магазин и по паспорту, который они «одолжили» у любителя спиртного, оформили кредит на телевизор. Общая сумма ущерба от деятельности преступников составила 35 тыс. рублей. По данным фактам возбуждено уголовное дело.
СПОСОБ ЗАРАБОТАТЬ
В середине июня сотрудниками УВД был установлен 20-летний парень, который совершил ряд мошенничеств. 28 ноября 2003 г. он оформил на имя 23-летнего гражданина кредит в магазине «Эльдорадо» и приобрел телевизор стоимостью 16199 рублей. Мошенник продал телевизор, полученные средства потратил. Через неделю он вновь решил воспользоваться кредитованием. В магазине «Бытовая техника» оформил кредит на имя 22-летнего гражданина и получил два телефона и магнитолу на сумму более 15 тыс. рублей. Телефоны и магнитолу он также продал. И снова оформил кредит на 25-летнего парня в магазине «Аста». Стоимость покупки составила 17499 рублей. Деньги, вырученные от продажи техники, он потратил на бытовые нужды. Идет следствие.
РИСКУЕТ БАНК
Мошенничество с кредитами никак не отражается на финансовом состоянии магазинов бытовой техники. Представители торговых сетей дружно утверждают, что не контролируют ни процесс оформления кредитов, ни их выплату. При каждом банке есть служба безопасности, в обязанности которой входят предупреждение, пресечение и выявление фактов мошенничества в отношении банка, взаимодействие с правоохранительными органами в данной сфере. Проблема в том, что служба безопасности начинает искать неплательщика спустя несколько месяцев со дня оформления кредита. За это время можно «замести следы» и скрыться либо продать купленную в кредит технику.
Кстати, нарушение сроков платежей чревато штрафом, а отсутствие денежных поступлений в течение четырех месяцев подряд влечет одностороннее расторжение договора. С этого момента на сумму задолженности недобросовестного клиента начисляется пеня. Главное, чтобы клиенту было чем расплатиться. А если это бомж, чей паспорт использовали при оформлении кредита? Предвидя подобные ситуации, банки «закладывают» определенный процент невозврата кредитов, который равен в среднем 8 процентам. Для банка даже 100 кредитов – капля в море. По данным РА «Интерфакс», в одном из известных банков, занимающихся кредитованием, на конец первого полугодия при общем портфеле потребкредитов банка в 1,6 млрд. рублей невозвратные составляли 123 млн. рублей. В эту сумму вошли не только мошенничества: некоторые клиенты не могли погасить кредит в силу изменившихся обстоятельств. Специалисты утверждают, что самый большой невозврат – по мобильным телефонам, а самый маленький – по крупной бытовой технике. Поэтому риски стараются уравновешивать – на мобильные телефоны первый взнос выше, чем на крупную бытовую технику. Несмотря на участившиеся случаи мошенничества, банки не собираются менять систему оформления экспресс-кредита. Не желают отказываться от кредитования и магазины бытовой техники, поскольку до 70 процентов покупателей пользуются кредитами.
НАКАЗЫВАЮТ, НО УСЛОВНО
Судьи довольно лояльны к мошенникам. «Хищение имущества путем обмана и злоупотребления доверием карается лишением свободы на срок до 5 лет, однако, как правило, мошенники получают условную меру наказания, – рассказывает следователь СЧ СО при УВД Орска Д. Ермаков. – Данная категория дел не представляет особой сложности в расследовании, поскольку клиентом заполняются анкета и договор. Порой достаточно почерковедческой экспертизы и запроса на место работы. Проблема лишь в том, что подлинники документов – договоры и анкеты – хранятся в офисах головных предприятий банков, которые в большинстве своем зарегистрированы в других городах. Поэтому с момента запроса до получения необходимых бумаг проходит 1-2 месяца.
ЗАКОН ПОМОЖЕТ?
Наши банки с нетерпением ждут закона «О бюро кредитных историй». Кредитные бюро, накапливающие полную информацию о заемщиках, безусловно, помогли бы распознать мошенников и кидал. Пока банки, чтобы обезопасить себя, могут только ежемесячно обмениваться «черным списком» неблагонадежных клиентов. В развитых странах такие бюро действуют десятки лет. Данные поступают из банков и магазинов, торгующих в рассрочку. Но это возможно только в том случае, если заемщик предоставляет о себе верные сведения. В нашей же стране можно обвести вокруг пальца любого кредитора и бюро. Были случаи, когда выяснялось, что обладателя паспорта, на которого оформлен кредит, вообще не существует. Не редкость в наше время и использование чужого документа. Тот, кто отдает паспорт, например, снимая квартиру на сутки, даже не подозревает о том, покупку какого товара на него могут повесить за это время. А потом доказывай, что твоя кредитная история чиста как слеза.
Развитию рынка экспресс-кредитов уже ничто не помешает. Раньше на Западе ограбление банка было рядовым событием. Теперь банки научились себя защищать. То же будет и с кредитами. Правоохранительные органы и службы безопасности должны действовать сообща и разработать такую систему контроля, чтобы жизнь кредитным
мошенникам медом
не казалась.