За пределами разумного

Передовой отряд ростовщиков, микрофинансовые организации, дающие в долг деньги «до зарплаты», – дурная примета нашего гнусного времени. Почти на каждой остановке центральных городских улиц работают три-четыре конторы. В целом насчитал больше тридцати. Предложение, рождаемое по законам экономики спросом, одно и то же: десять тысяч за несколько минут оформления, кроме паспорта, никаких бумажек. Все запредельно просто. Восхищает даже маркетинговый ход: «Деньги до зарплаты». Он бьет в самое яблочко, ведь часть населения живет от получки до получки...

Ставки, по которым выдают микрокредиты, варьируются в диапазоне от слишком высоких до безумных. Недавние поправки к Закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вроде бы призванные облегчить жизнь должникам, когда сумма долга по договору микрозайма не может превышать размер основного долга более чем в четыре раза, лишь живописуют это безумие. И всю философию российского бизнеса в целом – сверхприбыль. Эта кухня устроена по простому принципу: добросовестные заемщики платят и за себя, и за того парня, не вернувшего долг. Вполне рациональная схема: чем больше таких парней, тем дороже деньги для всех.
Как рассказал один из руководителей уже местной микрофинансовой организации, кредитные учреждения часто завышают оценку рисков, потому что это повышает их маржу, а высокие ставки грозят невозвратом кредита, который должен отыгрываться повышением ставки. И никакой полезной функции, кроме обогащения собственников. Ведь кредиты, скажем, под 300 процентов годовых не нужны ни экономике, ни потребителям.
В конце разговора собеседник умыл руки, мол, никто никого не заставляет брать бабло, а то, что не читают договоры, не вникают в их суть, так лохи. А обувать лохов у нас почти что национальная политика.
Логика как у владельцев подпольных точек «левого» спиртного: пусть несут нам деньги, пока не сдохнут.
Конечно, насильно кредитоваться не заставляют. Но и на героин силой не сажают, однако оборот его ограничен, а наркоманов лечат. Игорный бизнес породил лудоманию, ту же зависимость, но ведь прикрыли, утрамбовали его в подполье.
Странное дело, но микрокредиты были изобретены именно как инструмент преодоления нищеты: непалец, предложивший схему такого кредитования, даже получил за это Нобелевскую премию мира. У нас разгул микрокредитов, быстроденег и легкозаймов ведет только к вытягиванию из человека последнего. Другой экономической и социальной функции нет.
Деньги, которые не стоило брать в долг, выдаются тем, кто не может их вернуть. Это и отличает кредитное рабство от жизни в долг, которая сама по себе сегодня уже норма.