Ипотека: вопросы и ответы

Квартирный вопрос рано или поздно возникает перед каждым человеком. Государство, которое обещало каждой семье отдельную квартиру к 2000 году, перестало существовать, не дожив до этого срока. В нынешнее время зачастую достаточно сложно приобрести квартиру, особенно если необходимо сразу выплачивать ее полную стоимость. Во всем мире люди давно пользуются кредитами для того, чтобы делать дорогостоящие покупки.На Западе в кредит покупаются 80-90% жилья. Почти семь лет назад возможность приобретать недвижимость с использованием заемных средств появилась и в Оренбургской области.
Этой возможностью стала ипотека. Об ипотеке в последнее время говорят много. Но далеко не каждый имеет полное представление о том, что это такое, и каков механизм использования ипотеки. Знания об ипотечном кредитовании весьма пригодятся тем, кто мечтает купить квартиру себе и обеспечить жильем своих детей, не имея при этом достаточных средств.
Ни для кого не секрет, что Россия признала перспективность ипотечных схем недавно. И потому далеко не все ее граждане относятся к ипотеке с доверием. Напрасно. Кредит под залог недвижимости открывает весьма привлекательные возможности для приобретения жилья.
Для примера сравним покупку квартиры по ипотечной программе с арендой жилья. Согласитесь, платить ежемесячно «чужому дяде» довольно обидно. Те же деньги можно отдавать каждый месяц, но уже за свою собственность. Ведь, оформив договор об ипотечном кредитовании, вы становитесь владельцем квартиры.

Так что же такое ипотека?
Денежные средства, предоставленные банком клиенту взаймы на приобретение жилья, – это жилищный ипотечный кредит. За пользование ипотечным кредитом клиент должен заплатить банку проценты, а также ежемесячно производить возврат заемных средств в сроки, установленные кредитным договором. А приобретенное за счет кредита жилье будет находиться в залоге - той самой ипотеке - у банка до полного погашения ипотечного кредита. Это значит, что при ипотечном кредитовании нет необходимости предоставлять какой-либо дополнительный залог помимо приобретаемого жилья.
- Конечно, существуют и накопительные механизмы покупки квартиры. Но одно из главных отличий накопительной системы от кредитной - это отсрочка права собственности на жилье. При накопительном механизме вы станете собственником лишь после того, как полностью рассчитаетесь по всем долгам. Иными словами, несколько лет вы будете жить в чужой квартире, на которую не будете иметь практически никаких прав. При варианте накопления денег на квартиру своей мечты в течение долгих лет следует учесть тот факт, что стоимость квартиры за это время может существенно вырасти. Если вы берете ипотечный кредит, то сразу становитесь законным владельцем квартиры, цена на приобретаемую квартиру фиксируется, и никакой ее рост покупателя больше не волнует.

В чем же особенности и плюсы приобретения жилья через ипотечное кредитование?
Главным плюсом ипотечного кредитования является незамедлительное оформление приобретенного жилья в собственность заемщика.
Второй плюс – покупая квартиру через ипотечный кредит, вы экономите на налогах. Для покупателей квартир и застройщиков домов действует льгота по уплате подоходного налога – имущественный налоговый вычет, который распространяется и на сумму кредита, и на сумму фактически уплаченных процентов по ипотечному кредиту на весь период кредитования.
Третьим плюсом является отсутствие необходимости дополнительного залога помимо покупаемого жилья.

Кто предоставляет ипотечный кредит, и каков механизм его получения?
В Оренбургской области ипотечные кредиты предоставляет ОАО «Оренбургская ипотечно-жилищная корпорация» совместно с Оренбургским ипотечным коммерческим банком «Русь». Оренбургская ипотечно-жилищная корпорация уже давно работает в Оренбургской области и посредством своих дочерних предприятий предоставляет весь комплекс услуг на рынке недвижимости. Надежность корпорации и ее дочерних предприятий гарантирует юридическую чистоту выбранной вами квартиры и дает возможность сразу в нее заселиться.
Сотрудничество с представительством ОАО «Оренбургская ипотечно-жилищная корпорация» позволяет значительно сэкономить время, которое вы потратите, занимаясь вопросом кредита самостоятельно. Ведь процесс его получения очень непростой: консультации, сбор необходимых бумаг, поиск квартиры и т. д. Переложив груз ответственности на профессионалов, вам остается лишь выбирать из предложенных вариантов подходящую квартиру.

В общем виде схема выдачи ипотечного кредита следующая.
Для начала обратитесь в представительство ОАО «Оренбургская ипотечно-жилищная корпорация», где вам расскажут обо всех существенных условиях ипотечного кредитования, а также выдадут перечень документов, необходимых для формирования пакета. На данный момент ипотечные кредиты выдаются на приобретение квартир в новых строящихся многоэтажных жилых домах или жилья на вторичном рынке под 15% годовых, а также завершение строительства индивидуального жилого дома под 7-12% годовых на срок не более 20 лет. При этом срок кредита должен закончиться до наступления пенсионного возраста. Что касается размера кредита, то он может быть до 70% от стоимости жилья, и покупателю, соответственно, достаточно иметь всего 30% собственных средств.
После сбора необходимых документов они рассматриваются кредитным комитетом банка, где принимается решение о выдаче кредита.
При положительном решении комитета между банком и заемщиком заключается кредитный договор, который в максимальной степени учитывает интересы обеих сторон.
Одновременно с подписанием кредитного договора заемщик открывает в банке лицевой счет, через который проходят все платежные операции, связанные с предоставлением и обслуживанием кредита (внесение собственных средств, зачисление кредита, ежемесячные платежи за пользование кредитом, страховые платежи).
В письменной форме заключается договор о залоге – это одно из обязательных условий получения ипотечного кредита. Еще одним обязательным условием является страхование приобретаемого жилья от рисков повреждения, а также страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика.
Вот вы и стали счастливым обладателем собственной квартиры. Вам не надо больше снимать жилье и выплачивать арендную плату. Вы можете сделать ремонт на свой вкус и расставить мебель так, как вы хотите. Вам остается только регулярно выплачивать проценты по кредиту и сам кредит. Как правило, это - ежемесячный стабильный платеж, что позволит легко планировать ваш бюджет.

Остается добавить следующее. За ипотекой будущее. Задумываясь
о покупке квартиры
с помощью ипотеки и взвешивая все «за» и «против», не забывайте, что недвижимость - самое надежное вложение средств.