Первый шаг к накоплению – анализ доходов и расходов

В Орске приходится затягивать пояса не только бывшим работникам ЮУМЗ, но и многим другим горожанам. Зарплаты небольшие, продукты дорожают, а займы приходят на помощь вовсе некстати: после них еще хуже, ведь оплату кредитов с процентами никто не отменял. Благоразумным хозяйкам, в семьях которых нестабильное финансовое положение, приходится выкручиваться, чтобы не только прокормить и одеть домочадцев, но и отложить хоть какие-то средства на еще более черный день. Сегодня в нашей рубрике – советы по финансовой грамотности, экономии в семье и накоплениям.

В гостях у «Хозяюшки» – главы семейств, предприниматели, тренеры-консультанты, которые утверждают, что в числе их клиентов большинство как раз таки женщин. Эта категория более социально активная, ответственная и заслуживает, чтобы держать семейный бюджет в своих руках. Иметь заначку или ее более современный вариант – подушку безопасности, а также вести учет доходов и расходов – настоящий талант. Как этому научиться? 

Чтобы понять, как скопить хоть какую-то сумму при довольно скромных доходах, мы встретились с тренером-консультантом по личной эффективности, отцом пятерых детей А. Субханкуловым.

– Алик Закирович, как Вы считаете, с чего начать непростой путь к желанной финансовой свободе? 

– Чтобы приумножать деньги, нужно понимать, что вообще происходит с вашими финансами, провести учет. Что же мы будем учитывать? Три составляющие: доход, расход и остаток. Доход у большинства – это, как правило, одна строка, строк расходов – десятки. Психологически это довольно печальная картина. Но чтобы увеличить энергетику денежного потока, рекомендуется все, что вам дарят или дают, переводить в финансовый эквивалент. Например, вручили вам на праздник букет цветов, соседка принесла ведро помидоров или клубники с огорода – все это должно попасть в графу «Доход», где количество позиций будет зрительно увеличиваться. Тогда общее психологическое восприятие улучшается.

– Что именно нужно еще учитывать, разбираясь со своим бюджетом?

– Несколько базовых пунктов: питание, бытовые расходы, развлечения, квартплата. У большинства людей именно такие статьи расходов. Расписываем все траты за месяц очень подробно в обычном блокноте. Если получилось так, что доходы – 15000 рублей, а расходы  – 17000, то вы чего-то не учли и ушли в минус. Остаток должен показать, идете вы вверх или вниз. Если баланс отрицательный, нужно обратить внимание, где вы купили лишнее. На самом деле уменьшить некоторые свои расходы на 10 процентов в месяц не представляет никакой сложности. Будут и срывы. Начнете вести учет доходов, будете бросать, начинать снова… 

– И все-таки, если баланс постоянно отрицательный, из каких резервов копить? Как выработать привычку откладывать деньги?

– Пенсионеров этому учить не надо. Говоря современным языком, они хорошо прокачали навык откладывания средств. Есть такой закон денег: если они не работают, то тратятся. 

Купюры желательно положить не в конверт, а на банковский счет. Если деньги в конверте, то с вероятностью в 99 процентов вы их потратите. Это только первый шаг. Не обязательно откладывать 10 процентов, можно 5. Если ситуация с деньгами очень сложная (едва сводите концы с концами), то все равно начните – пусть всего с 3 процентов. Если вы сейчас этого не выполните, все остальное делать просто не будете. Откладывать в этом случае лучше небольшие суммы, но регулярно. Получили зарплату – сразу отложили. Задумайте, что они уйдут на что-то приятное: отдых, море, поездку. Но не надо ставить слишком грандиозные цели, если зарплата не позволит их быстро осуществить.

– Как Вы относитесь к кредитам, которыми сейчас пользуется большинство орчан?

– Кредиты бывают плохими и хорошими. Те, что приносят деньги в ваш кошелек, – хорошие, которые забирают их оттуда – плохие. К последним относятся потребительские кредиты, иногда даже автокредит, если машина не будет работать на вашу прибыль. Я советую брать кредит только тогда, когда вы все обдумали и взвесили. К примеру, телевизор в кредит можно брать только тогда, когда вы собираетесь устроить с его помощью кинопрокат. Это шутка, конечно, но смысл именно такой.  Кредитными картами также нужно пользоваться с умом. Если вы не умеете контролировать финансы, то можно залезть в долги и так и не вылезти из них.

– Тем не менее психологически сложно регулярно откладывать деньги, отказаться от кредитов, а если и накопил какую-то сумму, то вложить деньги куда-то, а не потратить сразу. Как избавиться от страхов и неуверенности?

– Играть в «Денежный поток». В развлекательной форме снимаются все сомнения. Большинство даже при больших доходах без четкой стратегии тратит деньги, что называется, в «никуда». Я провожу финансовые групповые игры или персональные консультации на площадках Центров «Ключ к богатству» и «Like Центра», обращайтесь по телефону 8-922-854-26-77.

– Кто играет в такие игры?

– Одна категория – это предприниматели, другая – все остальные, бюджетники в том числе. Бывает, что после игр люди понимают, что именно влияет на их финансы и увеличивают доход на порядок. 

– Как Вы относитесь к экономии денег?

– К экономии отношусь положительно, но я сторонник расширения возможностей. У меня пятеро детей, я привлекаю старших к своим обучающим мероприятиям. Важно воспитать детей самостоятельными, чтобы они могли реализовать свой потенциал, возможно, в будущем открыть свое дело. Безусловно, я за выдачу карманных денег, чтобы с самых ранних лет дети могли распоряжаться ими: тратить, экономить, вкладывать, рисковать...

– Вы проводите тренинги только с орчанами?

– Нет, последний был неделю назад в Турции.

Не важно, сколько вы зарабатываете, важно, сколько у вас остается

Следующим нашим гостем стал А. Коротков – руководитель «Like Центра» в Орске. Алексей давно занимается предпринимательской деятельностью и не понаслышке знает, что такое финансовая грамотность. Мы попросили его рассказать о самых простых, но в то же время эффективных инструментах, которыми могут воспользоваться наши читатели, чтобы приумножить свои финансы и накопления. 

 1. Самая главная истина, которая стоит у меня во главе угла, – «Деньги любят счет». 

Если вы не можете понять, почему в конце месяца нечего отложить из зарплаты, то первый шаг – полный разбор ваших доходов и расходов за месяц. Возьмите лист бумаги, разделите его на 2 столбика, в левый запишите все расходы, в правый – все доходы. Пишите подробно, с пояснениями. В конце вы получите наглядную картину всех операций с финансами. Если вы делаете это в первый раз, с большой степенью вероятности сильно удивитесь тому, что расходы в вашей голове не совпадают с фактическими расходами. 

 2. Финансы подсчитаны, теперь нужно подумать, как вы можете уменьшить сумму графы «Расходы» и как можете увеличить сумму в графе «Доходы». 

В студенческие годы я при первой же возможности брался за любую подработку – таксистом, курьером, строителем. Эти профессии всегда актуальны и позволят быстро набрать необходимую сумму, которую можно в дальнейшем приумножить. Причем не важно, сколько денег вы зарабатываете, важно, сколько у вас остается. Чтобы уменьшить расходы, не обязательно затягивать пояса. Внимательно посмотрите на каждый пункт. Может быть, вы слишком много тратите на телефонную связь и Интернет? Тогда лучше перейти на более выгодные тарифы. Может быть, вы каждый день тратите деньги на вредные привычки? Вроде бы и сумма небольшая, но подсчитайте, сколько уходит в месяц, цифра вас впечатлит. В свое время в том числе и по этой причине я отказался от сигарет. 

 3. Поставьте цель, напишите ее ручкой, фломастером, мелками и закрепите на самом видном месте. Мотивация делает нас сильнее. Мы должны каждый день совершать усилия над собой и становиться лучшей версией себя. Не бойтесь мечтать и говорить о своих мечтах вслух – это действительно работает, просто попробуйте. 

– Конечно, в рамках одной статьи мне сложно описать все приемы, которые я использую в своей жизни, – говорит Коротков. – Всех, кто готов к новым жизненным испытаниям, вызовам, новым открытиям и знакомствам, приглашаю в наш «Like Центр», расположенный по адресу: улица Кутузова, 19 (2 этаж). Здесь вы сможете больше узнать о бизнесе, предпринимательстве и финансах. Буду рад пообщаться вживую. Звоните по телефону 8-928-447-23-41.

Кстати
Корреспонденты «ОХ» провели небольшой опрос орчан с помощью социальной сети на тему «Копите ли вы деньги?». И вот такие получили ответы: «В нашем городе получается копить только долги», «Люблю, умею, практикую. Есть ежемесячно пополняемый пенсионный вклад и копилка на масштабные планы», «У нас одна из зарплатных карточек спрятана, обходимся без нее. Пока получается», «Копим потихонечку»,  «Удается, и можно без депозита. Система проста, как валенок: с каждого дохода отщелкиваем в копилку по 10 процентов, в итоге получается приличная сумма», «Копим чуток, но на Турцию не хватает»,  «Только начнешь копить, то туалетная бумага закончится, то спички»...