Хотите разбогатеть – дружите с банкирами

В настоящее время идет реформа российской банковской системы. Главная ее задача – укрепление стабильности и предоставление вкладчикам реальных гарантий безопасности их сбережений. Несмотря на заметный рост экономической стабильности страны, у многих россиян отношение к банкам сегодня настороженное: стоит ли иметь с ними дело, как бы вновь не обманули своих вкладчиков. С другой стороны, многочисленные услуги банков выгодны и даже жизненно необходимы. Как же быть? По просьбам читателей редакция «ОХ» впервые провела «Прямую линию» с банкирами. На вопросы орчан ответили управляющий филиалом «Орский» ОАО «Альфа-Банк» Евгений Викторович Штырков, управляющий д/о в Орске филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в Оренбурге Сергей Яковлевич Серяков, директор Орского филиала ОАО «Банк Оренбург» Александр Андреевич Дикарев. Для удобства читателей и более четкого представления о работе банков мы сгруппировали в отдельные блоки вопросы, на которые отвечал каждый гость редакции.
«Альфа» – значит, первый
Надежда Павловна:
– У меня вопрос к представителю филиала «Альфа-Банка». Моя соседка – человек старый. Она накопила немного денег и хочет узнать, какие у вас процентные ставки и как оформить вклад.
Штырков:
– Вклад на имя соседки вы можете оформить и сами, если ей тяжело. Приходите в банк со своим и ее паспортами и сможете открыть вклад на имя бабушки. По окончании первого срока действия депозита идти в банк необязательно, производится автоматическая пролонгация. А чтобы снять проценты или какую-то сумму за нее, вам потребуется доверенность. Допустим, если положить 10 тысяч рублей на год, то спустя это время прибавка на счету составит 10 процентов, то есть 1 тысячу рублей.
Мы сделали более удобными наши вклады. Скажем, человек хочет, что называется, держать деньги в банке 4 месяца. Раньше он мог выбирать между вкладами на 3 или на 6 месяцев. Сейчас же предлагается срок вкладов от одного месяца до года с интервалом в один месяц. В скором времени мы сможем предложить нашим клиентам и вклады на более длительные сроки – полтора, два, три года. Если хотите узнать о наших услугах подробнее, позвоните в банк по телефону 25-51-90 или 21-44-14.
Николай Иванович:
– Что вы можете сказать о надежности банка в хранении сбережений клиента?
– По-прежнему «Альфа-Банк» признается одним из самых надежных финансовых институтов России, гарантирующих своим клиентам абсолютную сохранность банковской тайны вклада. В настоящее время банк принимает вклады в рублях, долларах США и евро.
В. Назаревич:
– Для чего нужна пластиковая карта?
– Это «электронный кошелек». Используя широкую сеть банкоматов, можно снимать в удобное для себя время перечисленную заработную плату, открыть дополнительную карту для ребенка, обучающегося в другом городе страны, сохранить денежные средства от утери или кражи карты. Пластиковые карты открываются в рублях, долларах США и евро. С рублевой карты в Орске можно снимать и доллары, и евро по выгодному курсу. Пластиковыми картами удобно рассчитываться в торговых точках по всей России, а также за рубежом. Многие предприниматели города уже пришли к выводу о необходимости установки терминалов для обслуживания пластиковых карт. Это повышает уровень сервиса торговой точки, привлекает большее количество покупателей.
Андрей Владимирович:
– Наслышан о пластиковых картах «Альфа-Банка». Чем они привлекательны?
– Филиал является лидером по выпуску пластиковых карт не только в Орске и Новотроицке, но в области в целом. Что привлекло более 30 тысяч клиентов именно в «Альфа-Банк»? Прежде всего, важен уровень сервиса. У нас всегда уважительное и внимательное обслуживание. Сотрудники помогут сделать правильный выбор, расскажут об особенностях той или иной карты, о тарифах, льготах и скидках. Откройте пластиковую карту, которая наиболее отвечает вашим интересам и потребностям, – от недорогой «электронной» карты до престижной «платиновой». К вашим услугам – любая платежная система: «Visa», «MasterCard», «Diners Club». 24 часа в сутки, находясь в любой стране мира, вы можете пользоваться услугами телефонного центра «Альфа-Банка» по бесплатному телефону (8) 800-200-0000 или по телефону сервис-центра (095) 755-77-77. При этом вы получите информацию о состоянии своего счета, а также любые консультации по пластиковым картам.
Д. Гусаров:
– Что такое «Вестерн Юнион» ?
– Это очень удобная система расчетов. В последнее время возрастает популярность переводов денежных средств через «Вестерн Юнион». Это самый быстрый способ перевести деньги по всему миру. В течение нескольких часов отправляемые или получаемые денежные средства найдут своих адресатов. Не нужно даже открывать банковский счет.
«ТрансКредитБанк» – государственное учреждение
О. Лоскутова:
– Впервые узнала о существовании «ТрансКредитБанка» из объявления в газете. Кому он принадлежит?
– Мы недавно открылись в Орске по проспекту Ленина, 40. Основной акционер банка (75 процентов акций) – Правительство Российской Федерации. Таким образом, юридически банк является государственным.
Кроме того, ОАО «ТрансКредитБанк» – опорный банк ОАО «Российские железные дороги», т. е. фактически является стержнем ее расчетной системы. Работает на рынке финансовых услуг 12 лет. Входит в двадцатку крупнейших банков России, имеет широкую филиальную сеть, представленную в 63 городах и населенных пунктах.
Н. Новобукова:
– Расскажите о возможности получения кредита в «ТрансКредитБанке».
Серяков:
– Основное кредитование населения производится на приобретение нового автомобиля в автосалонах Орска и Оренбурга, а также в ряде автосалонов Москвы. Срок кредитования – до трех лет, сумма и процентная ставка (от 15 до 20 процентов годовых) зависят от срока кредита, цены приобретаемого автомобиля и доходов клиента. Страхование автомобиля осуществляется по минимальным ставкам, дополнительные комиссии практически отсутствуют.
Кроме того, существуют схемы возможности овердрафта для сотрудников предприятий, обслуживающихся в банке и получающих заработную плату через пластиковые карты. Более подробно об условиях кредитования можно узнать в дополнительном офисе банка по телефонам 25-96-19, 25-30-31.
П. Юдин:
– Есть ли в банке какие-то преимущества для работников железной дороги?
– Да, действуют специальные программы по кредитованию сотрудников подразделений железной дороги на приобретение нового отечественного автомобиля и неотложные нужды.
– А какие преимущества дает клиентам сотрудничество банка с «Российскими железными дорогами»?
– Предоставляется реальное преимущество, особенно клиентам, имеющим потребность срочной оплаты железнодорожных тарифов. При проведении данной операции через «ТрансКредитБанк» денежные средства клиента практически в реальном времени поступят и будут зачислены на соответствующий счет конкретного подразделения ОАО «Российские железные дороги» в любом регионе страны. Это эксклюзивная услуга ОАО «ТрансКредитБанк», и ею уже повсеместно пользуются клиенты.
М. Хмельницкий:
– Какие пластиковые карты эмитирует банк?
– Международные пластиковые карты платежных систем «Visa», «EuroCard» («MasterCard») категорий «Gold», «Classic», «Standard», «Maestro», «Electron» для корпоративных клиентов и частных лиц. Кроме того, выпускается карта экстренной замены, которая предоставляется клиенту немедленно после обращения в банк. Это удобно в случае утери или порчи основной карты. Зачисление средств на счета клиентов после внесения их в кассу по всем выпущенным пластиковым картам в банке происходит в реальном времени.
– А какие в банке условия по размещению средств во вклады населения?
– В рублях – до 11,5 процента годовых, в долларах и евро – до 8 процентов годовых в зависимости от срока вклада.
Анатолий Иванович:
– Есть ли вклады для пенсионеров?
– Для пенсионеров существует специальный депозит «Долголетие» с минимальной суммой вклада от 1000 рублей и возможностью увеличения суммы вклада в любое время по желанию вкладчика, кроме последних 15, 30, 60 дней до окончания срока вклада, соответственно для вкладов на 92, 182, 368 дней.
«Банк Оренбург» – ваш надежный партнер
Антонина Петровна, пенсионерка:
– Скажите, какой банк самый надежный? У меня есть кое-какие сбережения в Сбербанке № 8290. Я делала пенсионный вклад на 2 года. Недавно услышала по телевизору, будто бы ставка пенсионного вклада значительно сократится. Это в самом деле так?
Дикарев:
– Сегодня на «Прямой линии» нет представителя Сбербанка, но в его надежности, как, впрочем, и других, можете не сомневаться. Правительство страны в августе этого года приняло решение о том, что во всех банках, в том числе и коммерческих, в обязательном порядке будет гарантирован возврат вклада до 100 тысяч рублей независимо от количества этих вкладов, принадлежащих одному физическому лицу.
Тем более 62,5 процента акций Российского Сбербанка принадлежат государству. Это единственный банк, где все вклады гарантированы государством. Так что не переживайте, деньги там не пропадут. А вот что касается размера процентной ставки, которую выплачивает Сбербанк, здесь вам стоит подумать. Возможно, выгоднее перевести свой вклад в любой другой банк, где ставки несколько выше. Причем гарантия сохранности точно такая же, как в Сбербанке России. По поводу слухов об уменьшении ставки пенсионного вклада вам лучше всего узнать, как говорится, из первых рук. Обратитесь в Сбербанк, и вам там все объяснят. Там сейчас действительно идет переоформление пенсионных вкладов.
А. Уфимцев:
– Как давно работает «Банк Оренбург», и какие задачи он ставит перед собой в дальнейшем?
– Девять лет ОАО «Банк Оренбург» представляет интересы своих клиентов на финансовом рынке Оренбуржья. Главный акционер банка – администрация Оренбургской области. Рост региональной сети банка позволяет предоставлять комплекс банковских услуг организациям и жителям всех районов Оренбуржья. Увеличение собственного капитала банка, рост перечня операций и услуг, активное развитие розничного бизнеса, внедрение передовых банковских технологий вывели банк на одно из ведущих мест в ряду стабильно работающих финансовых организаций региона. В своей работе банк ориентируется на реализацию долгосрочных программ финансирования инвестиционных проектов предприятий Оренбургской области.
– А какие виды вкладов есть в вашем банке?
– Их несколько: «Капитал», «Губернский», «Срочный пенсионный», «Сберегательный».
– Какой минимальный взнос, и сколько пролонгаций по вкладам?
– По срочным депозитам минимальный взнос установлен в размере 1000 рублей, а количество пролонгаций по вкладам не ограничено.
– Назовите сроки и процентные ставки по депозитам.
– Один месяц – 7 процентов, три месяца – 10 процентов, шесть месяцев – 11 процентов, один год – 12 процентов годовых.
Н. Караулова:
– Скажите, какой вклад более выгоден?
– Это зависит от того, какие цели вы преследуете, оформляя депозит. Вклад «Капитал» – это лучший вариант сохранить деньги для предстоящей покупки, вклад «Пенсионный» – хорошая прибавка к пенсии, вклад «Губернский» дает ежемесячный доход, вклад «Сберегательный» – лучший способ накопить.
– Меня интересуют гарантии по вкладам.
– В уставном капитале ОАО «Банк Оренбург» 95 процентов акций принадлежат Оренбургской администрации, поэтому сохранность и возврат вкладов гарантируются их ответственностью.
М. Капалин:
– Какое влияние оказал на Орский филиал кризис июля 2004 года?
– Июльский кризис нас почти не затронул. Из выданных в июле вкладов на сумму 5 миллионов 538 тысяч рублей часть суммы была заранее запланирована к выдаче, окончание срока этих вкладов пришлось на июль. Остальная выдача связана с сезоном летних отпусков, это происходит ежегодно. Небольшую часть суммы люди все же забрали, но уже в августе – сентябре вновь стали нашими вкладчиками. Кроме того, проводилась разъяснительная работа, в результате которой большинство вкладчиков осталось нашими клиентами.
А. Мигунова:
– В центральной печати много пишут о включении банков в систему страхования вкладов. Как обстоят дела в этом направлении у вашего банка?
– В сентябре в нашем банке Главным Управлением ЦБ РФ по Оренбургской области была проведена тематическая инспекционная проверка для оценки достоверности учета и отчетности. В течение двух месяцев со дня окончания проверки составляется заключительный анализ и передается Комитету банковского надзора Банка России, который, в свою очередь, после рассмотрения документов и выносит решение. Учитывая предварительные результаты инспекционной проверки, надеемся в декабре 2004 года получить сообщение о соответствии ОАО «Банк Оренбург» требованиям к участию в системе страхования вкладов.